2021年中级银行从业《个人理财》提升卷(二)

1、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

本题答案:
A
2、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

本题答案:
A
3、在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3~5

B.5~7

C.6~8

D.5~10

本题答案:
D
4、王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

本题答案:
A
5、表5—3描述了某投资组合的相关数据,则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果,正确的是()。

A.投资组合的夏普比率=0.69

B.投资组合的特雷诺指数=0.69

C.市场组合的夏普比率=0.69

D.市场组合的特雷诺指数=0.69

本题答案:
A
6、延期税务规划中,延期纳税的优点不包括()。

A.节省利息支出

B.有利于资金周转

C.减少税种降低税率

D.降低了实际纳税额

本题答案:
C
7、以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效

B.遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱

C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱

D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱

本题答案:
A
8、保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

本题答案:
C
9、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,这部分支出属于()。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

本题答案:
D
10、综合理财规划服务的第一步是()。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.明确服务对象的背景信息和初步需求

D.明确服务对象及其家庭财务状况信息

本题答案:
C
11、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

本题答案:
C
12、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况,小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

本题答案:
B
13、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以_______为标准,尽量不超过_______。()

A.20%;40%

B.30%;40%

C.30%;60%

D.40%;40%

本题答案:
B
14、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

本题答案:
C
15、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

本题答案:
A
16、财富传承工具不包括()。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同 

17、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是()。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

18、某宾馆服务人员9人,营业收入为80万,根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定,该宾馆属于()。

A.大型企业

B.中型企业

C.小型企业

D.微型企业

19、某零息债券还剩3.5年到期,面值100元,目前市场交易价格为86元,则其到期收益率为()。

A.14%

B.16.3%

C.4.4%

D.4.66%

20、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

21、特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

22、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质()。

A.均为自用性资产

B.均为投资性资产

C.分别为自用性资产和投资性资产

D.分别为投资性资产和自用性资产

23、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

24、用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。

A.期望

B.标准差

C.β系数

D.方差

25、在借贷金额方面,家庭债务管理力主()。

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

26、以下选项中,不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

27、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()。

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

28、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

29、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的资本运作经验,对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

30、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正

31、下列关于节税的表述错误的是()。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”,两者一样,无区别

32、对于投资者来说,一只股票上涨的同时另一只股票也上涨,说明两只股票呈现()。

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

33、证券x实际收益率为0.12,贝塔值是1.5。无风险收益率为0.05,市场期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型,这个证券()。

A.被低估

B.被高估

C.定价公平

D.价格无法判断

34、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

35、下列属于稿酬所得的是()。

A.个人提供著作权的使用权取得的所得

B.个人因其作品以图书发表而取得的所得

C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得

D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得

36、唐先生在学习《保险法》的时候,了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

37、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?()

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

38、以下关于终身寿险的说法错误的是()。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金

B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

39、下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限

40、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

41、信用保险主要包括()。

A.商业信用保险

B.银行信用保险

C.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

42、某理财师对于单项规划的范围不是很明确,按照科学的理财方案制定标准,单项理财规划可以包括()。

A.家庭收支和债务管理

B.财富传承规划

C.投资规划

D.财富保障规划

E.税务规划

43、下列关于税负转嫁的表述,正确的有()。

A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题

B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现

C.税负转嫁不影响国家税收收入

D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少

E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向

44、在信息收集过程中,下列属于比较好的信息来源的有()。

A.金融机构账户对账单

B.工资表

C.报税表

D.贷款合同

E.投资确认书

45、关于两种资产收益率的协方差和相关系数,下列说法正确的有()。

A.协方差为正,说明两种资产收益率变动方向相同

B.相关系数为正,说明两种资产收益率变动方向相同

C.相关系数为负,说明两种资产收益率变动方向相同

D.相关系数为零,说明两种资产收益率变动方向无关

E.协方差为负,说明两种资产收益率变动方向相同

46、在日益激烈的市场竞争环境下,仅靠价格优势已经难以留住客户,()成为理财师成功的关键。

A.市场竞争和产品营销

B.银行资本规模和网点数

C.银行资本规模和广告宣传

D.专业化服务

E.客户关系管理

47、()可以视为债权类资产。

A.政府债券

B.公司债券

C.普通股股票

D.国际债券

E.银行存款

48、客户投诉指责时自我调节的解压法有()。

A.保持冷静,做深呼吸

B.我是问题的解决者,我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相,所以我不能激动

D.马上给客户解释,分清谁的差错

E.客户不满意,不是我不满意,我不能受他的影响

49、下列关于契税的征收,说法正确的有()。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.对个人购买家庭唯一住房,面积为90平米以下的,减按1.5%的税率征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内,向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报

50、关于遗嘱的相关表述,下列说法正确的有()。

A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。

B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写,签名,注明年、月、日

C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日

D.以录音录像形式立的遗嘱,应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像,以及年、月、日

E.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证

51、下列关于资产配置的说法,正确的有()。

A.情景综合分析法的预测期间在5—10年

B.一般而言,全球资产配置的期限在半年以上

C.股票、债券资产配置的期限为半年

D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式

E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时,恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略

52、《保险法》规定保险利益原则的作用在于()。

A.可以减少道德风险的发生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危险因素相对稳定

D.限制赔偿程度

E.有消除赌博的可能性

53、下列关于行业一般特征的分析,说法正确的是()。

A.行业基本上分为四种市场结构:完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断

B.如果相对卖方的销售量而言,购买是大批量和集中进行的,则认为该产业的卖方集团是强有力的

C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复,则这种对守成者造成的进入威胁就会较小

D.迈克尔·波特指出在一个行业中,存在着四种基本的竞争力量,即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡

E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系

54、经过纳税人申请,税务机关审批,可以免征土地增值税的情形包括()。

A.建造普通标准住宅出售

B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产

C.个人之间互换自有居住用房地产的

D.土地使用权转让

E.国有土地使用权出让

55、契税的课税对象包括()。

A.国有土地使用权出让

B.土地使用权转让

C.房屋买卖

D.房屋交换

E.房屋赠予

56、下列符合子女教育投资规划原则的有()。

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.计划周详、稳健投资

E.力求短期稳定的收益

57、下列关于债务管理中的主要相关指标,说法错误的有()。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷,贷款安全比率的合理区间为30%以下

58、人寿保险的功用特征有()。

A.人寿保险赔款可实现节税功能

B.人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务

C.人寿保险可实现遗嘱的部分功能

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

E.可随意转让或者质押

59、风险管理技术主要包括哪些方法?()

A.自留风险

B.分散风险

C.转移风险

D.回避风险

E.消除风险

60、下列关于计算资金缺口的说法,正确的是()。

A.客户应该自筹的退休资金,即为退休规划的资金缺口

B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值

D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

61、根据上述数据,刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_______,其中_______能够提供经风险调整后最好的收益。()查看材料
62、63李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为()。查看材料
63、69此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的()原则。查看材料
64、73下列关于安小姐个人所得税的说法,正确的是()。查看材料
65、76理财师在为殷女士做规划之前,对殷女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中,理财师不应涉及的是(  )。查看材料
66、杨先生退休后的余年为()年。
67、杨先生60岁退休时退休基金必须达到的规模是()元。
68、假定年投资回报率为9%,杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。
69、杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
70、从现在开始,杨先生需要每年另外投入()元资金以弥补基金缺口。
71、若由于某种原因,将10万元的启动资金用于应付某一突发事件,则杨先生需要修改自己的退休规划,杨先生每年对退休基金的投入额为()元。
72、接上题,可以预测到杨先生退休时,基金的盈余为()元。
73、假设杨先生的工资上涨,启动资金仍为10万元,每年基金投入量为3万元(后付),没有其他投资,那么到退休时的基金规模达到()元。
74、此时预测到杨先生退休时,养老基金有()元的盈余。
联系我们 会员中心
返回顶部