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1、[单选题]在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是________。（）
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A.期初；期末年金
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B.期末；期初年金
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C.期末；期末年金
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D.期初；期初年金
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2、[单选题]内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行（）。
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A.拆分
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B.解构
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C.重估
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D.重组
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3、[单选题]关于周期性行业的特征的说法，正确的是（）。
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A.在大多数年份中该行业的年增长率都低于国民经济综合指标的年增长率
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B.如果在国民经济繁荣阶段，行业的销售额也逐年同步增长；或是在国民经济处于衰退阶段时行业的销售额也下降
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C.如果在国民经济繁荣阶段，行业的销售额逐年下降；或是在国民经济处于衰退阶段时行业的销售额逐年上升
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D.在大多数年份中该行业的年增长率都高于国民经济综合指标的年增长率
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4、[单选题]下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
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A.保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等
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B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
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C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
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D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
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5、[单选题]在应用移动平均线时，下列操作或说法错误的是（）。
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A.当股价突破了MA时，无论是向上突破还是向下突破，股价将逐渐回归
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B.MA在股价走势中起支撑线和压力线的作用
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C.MA的行动往往过于迟缓，调头速度落后于大趋势
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D.在盘整阶段或趋势形成后中途休整阶段，MA极易发出错误的信号
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6、[单选题]下列属于客户财务信息的有（）。
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A.客户的社会地位
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B.客户当前的收支情况
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C.客户的投资偏好
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D.客户的年龄
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7、[单选题]金融衍生工具的价值与基础产品或基础变量紧密相联，具有规则的变动关系，这体现了金融衍生工具的（）。
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A.跨期性
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B.期限性
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C.联动性
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D.不确定性或高风险性
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8、[单选题]理财规划中，_________是理财规划的起点，_________是研究风险转移的问题，_________是讨论客户资产保值增值的问题。（）
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A.人生事件规划；税收规划；现金消费及债务管理
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B.人生事件规划；保险规划；税收规划
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C.现金、消费及债务管理；投资规划；税收规划
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D.现金、消费及债务管理；保险规划；投资规划
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9、[单选题]政府机构进行证券投资的主要目的是进行宏观调控和（）。
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A.获取利息
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B.获取资本收益
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C.调剂资金余缺
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D.获取投资回报
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10、[单选题]存货周转率不取决于（）。
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A.期初存货
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B.主营业务成本
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C.期末存货
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D.主营业务收入
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11、[单选题]市场组合方差是市场中每一证券(或组合)协方差的（）。
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A.加权平均值
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B.调和平均值
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C.算术平均值
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D.几何平均值
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12、[单选题]随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率会不断________，且速度会越来越________。（）
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A.增加；慢
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B.增加；快
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C.降低；慢
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D.降低；快
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13、[单选题]关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。
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A.预期收益率=无风险利率-某证券的β值×市场风险溢价
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B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值×市场风险溢价
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C.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值×预期收益率
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D.预期收益率=无风险利率+某证券的β值×市场风险溢价
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14、[单选题]从（ ）起，原用于证券分析师的职业道德准则不再对投资顾问具有同样执业约束力。
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A.2010年10月
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B.2010年12月
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C.2011年1月
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D.2011年3月
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15、[单选题]电视业的崛起，导致了电影业的衰退，这种衰退属于（）。
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A.绝对衰退
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B.相对衰退
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C.偶然衰退
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D.自然衰退
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16、[单选题]债项评级是对（）的特定风险进行计量和评价，以反映客户违约后估计的债项损失大小。
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A.公司评级
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B.交易本身
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C.信用状况
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D.偿债能力
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17、[单选题]张某本年收入是20万元，预期下一年收入为24万元，本年度的储蓄目标为10万元，并预计本年度购买汽车为8万元，请问本年度支出预算等于()。
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A.4万元
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B.2万元
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C.14万元
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D.10万元
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18、[单选题]反转收益曲线意味着（）。
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A.短期债券收益率较低，而长期债券收益率较高
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B.长短期债券收益率基本相等
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C.短期债券收益率和长期债券收益率差距较大
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D.短期债券收益率较高，而长期债券收益率较低
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19、[单选题]对任何内幕消息的价值都持否定态度的是（）。
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A.弱式有效市场假设
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B.半强式有效市场假设
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C.强式有效市场假设
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D.超强式有效市场假设
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20、[单选题]下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。
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A.休假
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B.按揭买房
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C.遗产安排
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D.购置新车
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21、[单选题]套利定价理论(APT)是描述（）但又有别于CAPM的均衡模型。
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A.利用价格的不均衡进行套利
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B.资产的合理定价
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C.在定价格水平下如何套利
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D.套利的成本
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22、[单选题]按公司规模进行的分类，可以将股票划分为小型资本股票、大型资本股票和（）资本股票。
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A.价值型
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B.混合型
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C.投机型
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D.能源型
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23、[单选题]证券公司应至少（）开展一次流动性风险压力测试，分析其承受短期和中长期压力情景的能力。
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A.每季度
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B.每年
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C.每半年
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D.每月
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24、[单选题]已知在以均值为纵轴、以标准差为横轴的均值—标准差平面上由证券A和证券B构建的证券组合将位于连接A和B的直线或某一条弯曲的曲线上，并且（）。
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A.不同组合在连线上的位置与具体组合中投资于A和B的比例无关
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B.随着A与B的相关系数P值的增大，连线弯曲得越厉害
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C.A与B的组合形成的直线或曲线的形状由A与B的关系所决定
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D.A与B的组合形成的直线或曲线的形状与投资于A和B的比例有关
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25、[单选题]在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。
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A.按财富观分类法
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B.按风险态度分类法
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C.按交际风格分类法
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D.生命周期理论
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