1、影响定期评估频率的因素不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.理财规划师的性格和工作习惯
本题答案：
D
2、打印遗嘱应当有（）见证人在场见证。
A.两个以上
B.一个以上
C.三个以上
D.没有要求
本题答案：
A
3、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
A.可复制性
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.杠杆特征
本题答案：
D
4、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.综合化服务
B.规划性服务
C.个性化服务
D.专业化服务
本题答案：
C
5、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主
C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员
D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
本题答案：
A
6、下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合《中华人民共和国合伙企业法》规定的是()。
A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外
B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人
C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人
D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人
本题答案：
B
7、()是指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。
A.三色原则
B.三一定律
C.三大禁忌
D.不杂乱无章
本题答案：
B
8、根据《民法典》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是()。
A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
B.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
本题答案：
D
9、以下有关财富保障规划说法错误的是()。
A.客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要
B.在理财规划中，风险管理规划是以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为
C.一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划
D.家庭在理财规划中可以依据情况决定是否考虑风险管理
本题答案：
D
10、为了获得稳定的现金流，应当投资于()。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
本题答案：
D
11、下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是()。
A.廉洁从业
B.遵纪守法
C.正直守信
D.专业胜任
本题答案：
A
12、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。
A.法律环境
B.技术环境
C.商品市场
D.金融市场
本题答案：
D
13、()的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A.风险越大，收益越大
B.高收益，高风险，低收益，低风险
C.理财有风险，投资须谨慎
D.分散投资
本题答案：
C
14、客户的职业生涯发展属于（）。
A.财务信息
B.定量信息
C.定性信息
D.基本信息
本题答案：
C
15、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。
A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B.货币不具备价值
C.未来的投资收入预期具有不确定性
D.通货膨胀可能造成货币贬值
本题答案：
B
16、（）放大了金融衍生品的风险。
A.杠杆效应
B.风险性
C.通货膨胀效应
D.收益性
17、商业银行发行私募理财产品，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()元人民币。
A.100000
B.300000
C.400000
D.1000000
18、下列行为中，不构成代理的是()。
A.甲受公司委托，代为处理公司的民事诉讼纠纷
B.乙受公司委托，以该公司名义与他人签订买卖合同
C.丙受公司委托，代为申请专利
D.丁受公司委托，代表公司在宴会上致辞
19、非因商业银行主观因素导致突破比例限制的，商业银行应当在恢复交易的()个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求。
A.5
B.10
C.15
D.20
20、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的
21、商业银行保险销售从业人员只限于通过（ ）家商业银行进行执业登记。
A.1
B.2
C.3
D.4
22、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。
A.调节经济功能
B.融通集聚功能
C.反映经济运行的功能
D.优化资源配置功能
23、综合理财服务是建立在商业银行向客户提供的()的基础上。
A.理财计划
B.投资建议
C.财务分析与规划
D.理财顾问服务
24、如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数值）。
A.4636
B.4800
C.4578
D.4286
25、下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是()。
A.基本信息
B.财务信息
C.定量信息
D.个人兴趣及人生规划目标
26、如果名义利率是3％，通货膨胀率为5％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)
A.2％
B.8％
C.-2％
D.5％
27、评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准是()。
A.客户数量的多寡以及老客户的占比
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.金融机构的内部服务评价体系
D.领导和同事的认可
28、()以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％
29、已知某理财产品名义年利率为12％，按季度计算复利，则有效年利率为()。
A.10％
B.12％
C.12．55％
D.12．68％
30、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。
A.家庭成熟期；股票等风险资产
B.家庭成长期；股票等风险资产
C.家庭衰老期；债券等安全性较高的资产
D.家庭形成期；债券等安全性较高的资产
31、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（）。
A.平等
B.尊重
C.友好
D.真诚
32、()市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行。
A.股票
B.直接融资
C.有形
D.间接融资
33、下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（）
A.基本信息
B.财务信息
C.教育信息
D.个人兴趣及人生规划目标
34、下列各项资产中，流动性最好的资产是()。
A.资金信托
B.黄金基金
C.债券基金
D.活期存款
35、下列有关上证180指数的说法中，不正确的是（）。
A.上证成分股指数简称上证180指数
B.反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况
C.样本股共有180只股票
D.每年调整一次成分股
36、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。
A.14486．56
B.67105．4
C.144865．6
D.156454．9
37、下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是（）。
A.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
B.通常要背负高额房贷
C.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期
D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
38、按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容?（）
A.附息债券
B.分期偿还债券
C.一次还本付息债券
D.贴现债券
39、下列（）属于境外主要股票价格指数。
A.沪深300指数
B.深圳综合指数
C.标准普尔债券价格指数
D.道琼斯股票价格平均指数
40、下列选项中，不属于解决过多机动事项干扰的时间管理方法是()。
A.尽力得到所有人的赞许
B.对于义务的认识要正确
C.不要怕会冒犯别人
D.学会如何拒绝，聆听别人的要求
41、房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性
42、实际利率较高时，黄金持有者会__________黄金，从而导致黄金价格的__________。()
A.卖出；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.买入；上升
43、最适合衡量企业债券的违约风险高低的指标是()。
A.到期收益率
B.债券价格波动率
C.信用评级
D.资产负债率
44、从客户等级来看，理财业务的客户范围相对()，但服务种类相对()。
A.较窄；较多
B.较广；较窄
C.居中；居中
D.较窄；较窄
45、()是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
A.贵宾产品
B.私人银行
C.公募理财产品
D.私募理财产品
46、按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）
A.资金信托
B.动产信托
C.不动产信托
D.票据信托
47、()是金融市场构成要素中的客体。
A.金融机构
B.金融工具
C.企业
D.证券交易所
48、下列不属于专业理财师在执行理财方案中遵循的原则的是（）。
A.谨慎性原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
49、（）要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.勤勉尽职
D.正直守信
50、下列将导致委托代理和法定代理都终止的情形是()。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.代理人丧失民事行为能力
51、与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征（）
A.交易场所不固定、分散交易
B.交易范围比较广
C.交易时间较短，是集中、固定的
D.交易的种类多
52、投连险的费用不包括()。
A.初始费用
B.风险保险费
C.账户转换费用
D.折旧费
53、B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1．8％，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）元收益。
A.151
B.150
C.146．50
D.147．95
54、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75．13万元人民币，3年后可获得100万元，则该产品收益率为()。(答案取近似数值)
A.17．36％
B.10％
C.8．68％
D.21％
55、下列关于银行代理信托计划风险的表述中，错误的是（）。
A.在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一
B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理。因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度
C.信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低对信托计划的风险高低没有影响
D.信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
56、在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由()来承担的。
A.委托人、受益人
B.受托人
C.管理人
D.资金托管方
57、生命周期理论的创建人是（）。
A.F．莫迪利安尼
B.威廉姆森
C.劳伦斯•罗•克莱因
D.莫里斯•阿莱斯
58、杨先生在未来10年每年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。
A.4658．69
B.5823．87
C.7246．89
D.7347．98
59、受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则，这些原则不包括（）。
A.理财目标要具体明确
B.理财目标具备合理性和可行性
C.理财目标是可以量化和检验的
D.理财目标绝不能增加投资风险
60、发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为()。
A.贴息发行
B.折价发行
C.平价发行
D.溢价发行
61、小李于2009年年初投入10万元资金进行投资，年利率为2％，每年复利一次，则2013年年末小李可得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)
A.11．041
B.9．057
C.9．053
D.11．046
62、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.投保人年龄超过65周岁
C.期交产品投保人年龄超过60周岁
D.投保人年龄超过60周岁
63、()的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。
A.纸黄金
B.纪念金币
C.条块现货
D.黄金基金
64、以季度为复利期间，则复利期间数量为__________；以月份为复利期间，则复利期间数量为__________。()
A.4，12
B.12，4
C.1，1
D.1，12
65、（）在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
A.个人贷款
B.个人理财
C.理财规划
D.理财筹划
66、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是（）。
A.股票
B.债券
C.黄金期货
D.认股权证
67、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
C.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
68、从基金赎回角度来看，货币型基金一般是()到账。
A.T+1或T+2
B.T+2或T+3
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5
69、下列不属于基金子公司业务的是()。
A.组合投资业务
B.债券增强类产品
C.资产证券化业务
D.债权类投资产品
70、外汇市场上最经济、最普通的形式是（）。
A.即期外汇市场
B.自由外汇市场
C.远期外汇市场
D.官方外汇市场
71、王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。
A.13000
B.13310
C.13400
D.13500
72、按照马斯洛需求层次理论的划分，对道德、创造力、问题解决能力等的需求属于()。
A.爱和归属感的需求
B.被尊重的需求
C.自我实现的需求
D.生理需求
73、下列不属于金融市场交易对象的是()。
A.货币
B.资金
C.信用
D.实物
74、不属于客户的理财目标的准确表述的是()。
A.经济目标
B.客观目标
C.人生价值目标
D.精神追求
75、李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女在未来10年内每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品收益率为7%，则李老师需投入()元。（取近似值）
A.220800
B.210720
C.195450
D.224970
76、交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入
77、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有()的特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
78、“把80％的时间放在20％最重要的事情上”是指（）。
A.高效原则
B.二八定律
C.时间管理矩阵
D.马斯洛需求理论
79、有关委托代理的说法错误的是()。
A.委托代理授权采用书面形式的，由被代理人签名或者盖章
B.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认
C.转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任
D.在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理，转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任
80、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
81、银行主要代理的险种包括（）。
A.人身保险；财产保险
B.寿险；房贷险
C.万能险；财险
D.健康险；财险
82、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。
A.无需经其他合伙人同意
B.须经其他合伙人一致同意
C.须经全体合伙人一半以上同意
D.须经全体合伙人三分之二以上同意
83、债券发行需要确定的因素不包括（）。
A.发行金额
B.发行期限
C.发行地点
D.付息频率
84、以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是（）。
A.个人事业是否有发展的潜力
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.是否有舒适的住房
85、下列财产不得抵押的是()。
A.建筑物
B.建设用地使用权
C.土地所有权
D.生产设备
86、民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”不包括()。
A.公民
B.法人
C.非法人组织
D.政府机关
87、银行承兑汇票市场的特点不包括()。
A.安全性高
B.流动性差
C.灵活性好
D.信用度好
88、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。
A.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大
B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小
D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
89、保险受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，()。
A.推定被保险人死亡在先
B.推定受益人死亡在先
C.推定两人同时死亡
D.交由司法鉴定
90、假定某客户投资75．13万元于某理财产品，该产品年收益率为10％，按年复利计算需要（）年的时间可以回收105万元。(答案取近似数值)
A.2
B.4
C.3
D.1
91、下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有()。
A.信托代理具有唯一性
B.信托财产具有独立性
C.信托是以信任为基础的财产管理制度
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E.信托财产权利主体与利益主体相结合
92、企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。
A.存款
B.理财投资
C.资产证券化
D.商业票据
E.企业债券
93、违约责任的承担形式主要有：（）。
A.采取补救措施
B.支付违约金
C.赔偿损失
D.遵守定金罚则
E.继续履行
94、根据理财规划的需求，银行一般把客户信息分为()。
A.专业特长
B.财务信息
C.个人信仰
D.个人兴趣及人生规划目标
E.基本信息
95、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。
A.财务状况
B.风险认识
C.流动性要求
D.投资经验
E.客户年龄
96、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则（）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
E.实事求是原则
97、远期外汇市场的期限一般有()。
A.30天
B.60天
C.90天
D.180天
E.1年
98、金融市场的主体有()。
A.企业
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.金融机构
E.居民个人
99、银行及个人本外币兑换特许机构代售的外币旅行支票原则上应限于()。
A.境外旅游
B.探亲会亲
C.货物贸易项下的对外支付
D.留学
E.境外就医
100、影响分红险收益的因素主要包括（）。
A.利率的波动
B.保险公司制定的预定死亡率
C.保险公司的资产规模
D.保险公司制定的预定投资回报率
E.预定营运管理费用
101、下列关于金融市场的理解中，正确的有()。
A.是金融资产进行交易的有形和无形的场所
B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.包含了金融资产的交易机制
D.包含的交易机制中，最重要的是结算机制
E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制
102、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为()。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.场内交易工具
E.场外交易工具
103、古玩投资的特点有()。
A.交易成本高
B.流动性低
C.投资古玩要有鉴别能力
D.价值一般较高
E.投资人要具有相当的经济实力
104、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。
A.客户继承大笔遗产
B.税收政策的调整
C.《民法典》的颁布
D.宏观经济政策发生重大改变
E.政府决定对某个领域进行改革或整顿
105、下列关于ETF的说法中，正确的有（）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行
C.ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易，通过交易所进行
D.ETF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金
E.ETF可以理解为股票化的指数投资产品
106、金融市场的服务中介主要包括()。
A.投资顾问咨询公司
B.会计师事务所
C.证券承销人
D.证券评级机构
E.律师事务所
107、下列属于不动产的是()
A.房车
B.林木
C.土地
D.房屋
E.轮船
108、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。
A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E.当两种收入相当时，即达到了财务自由
109、复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括()。
A.本金
B.利息
C.红利
D.年金
E.资本利得
110、在理财产品销售、理财顾问服务中要尽量避免的行为包括()。
A.以产品销售为中心
B.误导客户
C.不专业的工作行为
D.严格审核客户开户资料
E.向客户推荐理财产品
111、股票市场的职能包括()。
A.积聚资本
B.资本转让
C.资本转化
D.股票定价
E.调控经济
112、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。
A.证券公司投资顾问
B.会计师
C.律师
D.房产中介
E.保险经纪人
113、下列关于黄金理财产品的描述中，错误的有()。
A.实际利率下降，将导致黄金价格下跌
B.黄金的收益和股票市场的收益正相关
C.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
D.黄金的投资渠道主要有金条、金块、实物黄金和纸黄金等
E.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等
114、以下说法正确的有（）。
A.商业银行提供理财顾问服务只寻求的是银行短期的经营业绩
B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能
C.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求
E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
115、对于银行来说，（）是代销理财产品的重要考量因素。
A.产品标准化程度
B.产品管理人资质
C.收益特征
D.监管要求
E.产品期限
116、公司制私募基金和信托制私募基金的区别有()。
A.公司制最低实收资本不低于1000万元，信托制最低实收资本不低于3000万元
B.公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任
C.公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员由信托公司进行管理
D.公司制利润分配由公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行
E.公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税
117、了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。
A.全面收集
B.全面整理
C.全面分析
D.全面认可
E.全面公开
118、下列属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。
A.信托公司
B.中国证券监督管理委员会
C.中国银行保险监督管理委员会
D.国家外汇管理局
E.投资公司
119、个人理财业务的核心内容有()。
A.税务规划
B.财富保障与规划
C.退休养老规划
D.中小企业主理财规划
E.家庭收支和债务管理
120、()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.家庭收支储蓄表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.权益变动表
E.收入支出规划表
121、单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当()。
A.为自己退休准备养老费用
B.加强现金流管理
C.积累投资经验
D.合理安排日常收支
E.避免形成入不敷出的窘境
122、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。
A.私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全
B.私人银行业务是面向所有客户提供的基础性服务
C.具有高准入门槛的特征
D.针对不同的私人银行客户，私人银行机构可以提供不同的服务
E.不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别
123、男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归（）。
A.各自所有
B.共同所有
C.部分各自所有
D.部分共同所有
E.他人所有
124、私人银行业务具有的特征有（）。
A.高准入门槛
B.专业化服务
C.个性化服务
D.综合化服务
E.服务效率高
125、间接融资具有如下()特征。
A.间接性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性
E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中
126、中国证监会的主要职责包括()。
A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导
B.管理征信业，推动建立社会信用体系
C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为
D.依法制定和执行货币政策
E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚
127、以法人活动的性质为标准，可将法人分为()。
A.企业法人
B.非企业法人
C.营利法人
D.非营利法人
E.特别法人
128、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。
A.国债是信用风险大于公司债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险
129、下列属于银行代理理财产品销售原则的是()。
A.相关性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.适当性原则
E.避免利益冲突原则
130、期货交易的主要制度有()。
A.保证金制度
B.逐日盯市制度
C.持仓限额制度
D.强行平仓制度
E.大户报告制度
131、[判断题]债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。()
A.对
B.错
132、[判断题]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。()
A.对
B.错
133、[判断题]国内银行纷纷进行战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向追求个人理财等非利差收入的综合性金融服务上来。()
A.对
B.错
134、[判断题]对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。()
A.对
B.错
135、[判断题]丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。()
A.对
B.错
136、[判断题]基金管理人参与基金财产的保管。()
A.对
B.错
137、[判断题]理财师初次与客户相见，首先要自我介绍。()
A.对
B.错
138、[判断题]人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补上。()
A.对
B.错
139、[判断题]《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行向理财产品投资人充分披露投资标准化债权资产情况。()
A.对
B.错
140、[判断题]购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息。()
A.对
B.错
141、[判断题]定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多是靠与客户沟通过程中的观察和了解。()
A.对
B.错
142、[判断题]混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80％。()
A.对
B.错
143、[判断题]商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。()
A.对
B.错
144、[判断题]长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。()
A.对
B.错
145、[判断题]代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。（）
A.对
B.错
