2020年中级银行从业《银行法律法规与综合能力》真题
A.增进市场信心
B.努力减少金融犯罪
C.防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益
D
A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力
B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响
C.票据的流通性是票据的基本特征之一
D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因
D
A.代理商业银行业务
B.代理证券业务
C.代理政策性银行业务
D.代理中央银行业务
C
A.罪责刑相适应
B.无罪推定
C.罪刑法定
D.刑法面前人人平等
C
A.经济责任
B.社会责任
C.政治责任
D.环境责任
B
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具
B.当预期利率会上升时，要增加缺口(指浮动利率资产和负债之间的差额)
C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理
D
A.股权创造型
B.信用创造型
C.流动性增强型
D.风险转移型
D
A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标
D
A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼
B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议
C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼
D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼
A
A.20
B.40
C.30
D.100
D
A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书
B.当事人订立合同、采取要约承诺方式
C.当事人可以约定合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备合同自动生效
D.撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D
A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构
B.中国银行业协会是非营利性的社会团体
C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
C
A.可以用于借款人日常生产经营周转
B.可以用于固定资产投资
C.可以用于股权投资
D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用
A
A.民事授权
B.民事裁判
C.刑事裁判
D.行政许可
D
A.风险战略
B.风险文化
C.风险偏好
D.风险容忍度
B
A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心
C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬
D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势
A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧
B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险
C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息
D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
A.中国银保监会
B.财政部
C.国务院
D.中国人民银行
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可
A.单笔人民币9000元的现金汇款
B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账
C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账
D.当日累计人民币4000元的现金支取
A.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼
B.当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅
C.没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼
D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论
A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议
A.委托人具有良好的信誉
B.委托人有权了解其信托财产的管理运用
C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
D.委托人要将自有财产委托给受托人
A.国家发展改革委员会
B.财政部
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国人民银行
A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值
B.反映一定时期经济发展水平的静态指标
C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果
D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值
A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险
B.是政府为银行危机买单
C.防范的金融风险属于局部性目标
D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险
A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
B.商业银行董事长可以兼任银行的行长
C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理
D.董事会承担银行经营和管理的最终责任
A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则
B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.非法吸收公众存款罪
D.违法发放贷款罪
A.可将全部内部审计职能外包
B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方
C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构
D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方
A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝
B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结
C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔
D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息
A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响
B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的
C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率
D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率
A. 《中华人民共和国中国人民银行法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国国外投资银行管理条例》
D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期
B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币
C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种
D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种
A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具
B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证
C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性
D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证
A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。
C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称
A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润
D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险
A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业
A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇
B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券
C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设
D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具
A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响
B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度
C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素
D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度
A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产
B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动
C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销
D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测
E.基金募集申请经注册后，方可发售基金份额
A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况
B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录
C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余
E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
A.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等
C.按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具
D.按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具
E.证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具
A.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚
B.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料
C.银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使，中国人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责
D.中国人民银行根据执行货币政策的需要，经国务院银行业监督管理机构批准，可以对银行业金融机构进行检查监督
E.中国人民银行根据货币执行政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
A.为了降低通货膨胀率，中央银行可以采取的措施之一是提高法定存款准备金率
B.中央银行买卖证券的目的，与一般金融机构一样，都是为了盈利
C.中央银行在金融市场上买卖有价证券是为了实现政策目标
D.与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券不以盈利为目标
E.中央银行货币政策实施传导政策是中央银行——中介目标——操作目标——最终目标
A.债权人是银行或其他金融机构
B.可以作为金融机构补充一级资本的手段
C.目的是筹措中长期贷款的资金来源
D.政策性金融债的资信度高于企业债券
E.目的是筹措短期贷款的资金来源
A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施
C.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策
D.按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制
E.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密
A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
B.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不得超过5年
C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施
D.接管的目的是对被接管的商业银行采取的必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营
E.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施
A.银行部门与分支机构设置情况
B.董事会的构成及其工作情况
C.监事会的构成及其工作情况
D.最大十名股东名称及报告期内变动情况
E.高级管理层成员构成及其基本情况
A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露
B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不必引用来源
C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权
D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况
E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为
A.《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户
B.禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场
C.操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为
D.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票
E.根据《中华人民共和国证券法》规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动
A.接管期限届满前，该商业银行提出接管终止申请
B.接管决定规定的期限届满或接管延期届满
C.接管期限届满前，该商业银行被合并
D.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产
E.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
A.办理产品登记备案或者注册手续
B.在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户
C.按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益
D.对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资
E.依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格
A.RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本
B.EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加
C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本
D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配
E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加
A.商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主
B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整
C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则
D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量
E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望
A.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映
B.理财业务不是商业银行的自营业务
C.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担
D.理财业务风险小于商业银行的传统业务
E.理财业务是商业银行的表外业务
A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款
B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性
C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款
D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金
A.保证商业银行风险管理的有效性
B.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
D.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
E.保证资产负债业务快速发展
A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金
B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息
C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、资格等
D.银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管
E.银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念
A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围
B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准
C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求
D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失
E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权
A.各省银行业协会是中国银行业协会的分支机构，有隶属关系
B.在华外资金融机构必须加入中国银行业协会
C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，属全国性营利社会团体，主管单位为银保监会
E.中国银行业协会的最高权力机构是会员大会
A.反映债券市场总体状况，用作宏观经济的分析参考
B.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准
C.帮助债券投资主体了解市场情况，确立发债计划
D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助
E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用于进行市场分析研究和市场预测
A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展
B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务
C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务
D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款
E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务
A.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
B.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效
C.是未来将要遭受的损失
D.风险等同于损失本身
E.风险是未来损失发生的不确定性
A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记
B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长
C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任
D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券
E.设立公司必须依法制定公司章程
A.社会总供求大体均衡，但需求发生了结构性变化
B.需求增加的部门的价格和工资上涨，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，推进物价上涨
C.总需求小于总供给
D.需求减少的部门或地区，因价格和工资刚性，其工资和物价没有相应下跌
E.某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态
A.交易的风险小是相对于买方而言的
B.买入者享有选择权，可以行权，也可以放弃
C.交易的对象是一种权利而不是实物
D.对于期权买方是一种回避风险的交易方式
E.交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费
A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人
B.票据背书附有条件的，背书无效
C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利
D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效
A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
A.排除妨碍、恢复原状
B.纪律处分
C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物
D.加处罚款或者滞纳金、代履行
E.划拨存款、汇款
A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
E.确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和报告
A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用
B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权
C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利
D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利
E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视
A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B.对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
C.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益
D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易
E.擅自更改客户交易指令
A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形
B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比
C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点
D.体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则
E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够