2020年初级银行从业《银行管理》真题
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突,并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请,与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定,在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时,主动汇报和提请工作回避
B
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人,并严格责任追究
D
A.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
C
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度,促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务
B
A.4%,3%
B.4%,4%
C.3%,4%
D.3%,3%
B
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类
A
A.40%
B.20%
C.80%
D.60%
B
A.向客户C发放20万元贷款,用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元
B
A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息
B.在个人提出反对的情况下,将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
C.执行个人存款实名制
D.出售个人金融信息
C
A.对其进行批评教育,不调离原岗位
B.对其进行批评教育,调离原岗位,不需对其进行审计
C.即行调离原岗位,并对其进行审计
D.即行调离原岗位,不需对其进行审计
C
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪
B
A.内部欺诈中的盗窃和欺诈
B.外部欺诈中未经授权行为
C.违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
D.内部欺诈中的未经授权行为
C
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险
B
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行
C
A.还款意愿
B.利率水平
C.贷款担保
D.还款能力
D
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准,根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级,并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用,可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩,并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
A.银行要健全授信尽职免责机制,在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策
B.采用市场化手段,通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置
C.银行提前主动对接企业续贷需求,进一步降低民营和小微企业综合融资成本
D.对于风险较为集中地区的民营企业,银行机构应提前应对,尽快收回贷款
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
A.可以直接投资于信贷资产
B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券
C.可以间接投资于本行信贷资产
D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品
A.“提高风险意识,谨防上当受骗”
B.“产品解除合同时,仅退还相应现金价值”
C.“理财非存款,产品有风险,投资需谨慎”
D.“本人已阅读风险提示,愿意承担投资风险”
A.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
A.存款日,上季度末月的20日
B.存款日,结息日
C.存款日,清户日
D.结息日,清户日
A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作,提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时,银行业金融机构应发布相应级别的警报,及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的,银保监会及其派出机构可根据相关规定,取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的,银行业金融机构行为不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告,处二十万元以上一百万元以下罚款
A.经销商D欲采购一批新车,合同价格5000万元,A为其发放了1年期、3500万元贷款
B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运,价格20万元,A为其发放了3年期、17万元贷款
C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车,总价10万元,A为其提供2年期6万元贷款
D.消费者B购买了一辆新能源汽车,总价20万元,A为其提供了5年期、17万元贷款
A.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
C.逆程序发放贷款
D.未按规定对抵质押物的真实性,权利有效性和保证人情况进行核实
A.商业银行理财产品财产独立于管理人,托管机构的自有资产
B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,银行理财产品财产属于其清算财产
C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权,不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销
D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债,在风险成为现实、银行进行垫款时,就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得,不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任的贷款
A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件
A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元
B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职,估计会严重影响该支行的经营管理活动
C.因违反结售汇业务相关规定,被当地中国人民银行罚没250万元
D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫,被抢劫金额不大,运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚
A.存款准备金、利率政策、汇率政策
B.公开市场业务、存款准备金、利率政策
C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现
D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制
A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
C.由投资顾问直接执行投资指令
D.审查投资顾问的投资建议
A.商业银行应当加强投资者教育,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务,可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理,特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外,由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求,在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向,通过运用整体营销手段,以产品和服务来满足客户的需要,从而实现经营管理目标的过程
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务,应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中,如发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录
A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
B.商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率
C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者,但投资者确有需求,客户经理可以代为操作
D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当实施理财产品销售专区管理,并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像
A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保
A.经银行业监督管理机构批准,投资人并购重组2家高风险商业银行
B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行
C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行
D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行
A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务
B.设置分支机构时区分出不同的特色
C.从全局战略的角度出发进行定位
D.确定与其他银行不同的特色定位
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为,商业银行处以警告等处分后,可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行,是打击洗钱上游犯罪的需要,与金融机构内部合规没有关系
A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
B.向理财产品投资者承诺收益
C.利用未公开信息从事或者明示,暗示他人从事相关的交易活动
D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现
A.次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类、可疑类和损失类
D.关注类、次级类和可疑类
A.“认识你的业务”(knowYourBusiness)
B.“认识你的交易对手”(knowYouCounterparty)
C.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)
D.”认识你的风险”(KnowYouRisk)
A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元
B.购置固定资产4亿元
C.拆入资金余额10亿元
D.净资本/风险加权资产=11%
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额,在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%
A.银行对小微企业贷款收取承诺费,资金管理费应当合乎质价相符原则
B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费
C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费
D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准,合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,每年向董事会提交合规风险管理报告
A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私
B.在离职后,为了继续为客户提供服务,银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
A.客户投诉以及投诉处理全过程
B.自有理财产品和代销产品销售过程
C.金融知识宣传活动
D.大堂经理引导客户
A.大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款
A.私募,即发行人向特定的投资者直接发行
B.行政性发行,即发行人在有关政府部门的支持下强制发行
C.间接公募,即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行
D.公募,即发行人向社会公开发行
E.间接发行,即发行人委托承销商代为发行
A.发放个人消费贷款
B.向境内金融机构借款
C.代理销售与消费贷款相关的保险产品
D.境内同业拆借
E.接受股东境内子公司及境内股东的存款
A.保证合同
B.物业服务合同
C.融资租赁合同
D.合伙合同
E.保理合同
A.商业银行要对关联企业集团作为一个债务人进行管理,实施统一授信
B.商业银行要制定科学合理的机构设置规划,减少费用开支,降低成本,提高效益
C.商业银行设立临时性摊位进行银行产品和服务介绍,无需向所在地银保监会派出机构报告
D.商业银行要特别注意金融富集区同质化竞争激烈、经济欠发达地区金融服务不充分、区域机构发展不均衡的问题
E.商业银行未经客户授权,不得将客户敏感信息提供给第三方合作机构
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.不良资产率
D.贷款拨备率
E.资本充足率
A.金融机构进行客户身份识别,必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息
B.客户提交的身份证明文件已过期,未在合理期限更新且未提出合理理由,银行人员可以为客户办理业务
C.跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易
D.金融机构利用电话,网络,自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施
E.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账号转入应该上报为可疑交易
A.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求
B.公司治理结构良好
C.资本充足率达标
D.内控制度严密
E.近三年来没有发生重大违法违规行为
A.延迟支付吸存
B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
C.以存款作为审批和发放贷款的前提条件
D.违规返利吸存
E.通过理财产品倒存
A.生活习惯
B.消费能力
C.民族风俗习惯
D.个人价值观
E.人格尊严
A.银行权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%
B.商业银行应对非机构投资者的风险承受能力进行评估,投资者风险承受能力分为高级和低级
C.商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币
D.商业银行可以通过证券公司,基金公司等金融机构代理销售理财产品
E.封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间,投资者不得进行认购或者赎回
A.成本效益
B.内部自律
C.真实性
D.依法合规
E.适应性
A.商业银行监测和报告操作风险的方法,包括关键操作风险指标和操作风险损失数据
B.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施
C.商业银行操作风险管理程序的有效性
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序
E.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性
A.对
B.错
A.对
B.错
A.对
B.错
A.对
B.错
A.对
B.错
A.对
B.错