1、大额可转让定期存单的特点不包括( )。
A.实名制
B.金额较大
C.利率一般比同期定期存款利率高
D.不能提前支取
本题答案：
A
2、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为()。
A.5％
B.10％
C.10．25％
D.11％
本题答案：
C
3、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资年后的本利和是()元。(不考虑利息税，答案取近似数值)
A.23100
B.20000
C.23000
D.21000
本题答案：
A
4、张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。
A.8％
B.8．4％
C.8．7％
D.9．2％
本题答案：
C
5、根据《民法总则》的规定，代理人()，法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力
本题答案：
D
6、某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。
A.30
B.24
C.27
D.21
本题答案：
A
7、下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?（）
A.产生歧义的条款
B.损害社会公共利益的
C.显示公平的条款
D.造成对方人身伤害的条款
本题答案：
D
8、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000
本题答案：
B
9、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.债券资产贬值
本题答案：
D
10、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划
本题答案：
B
11、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
本题答案：
C
12、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
本题答案：
C
13、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本
本题答案：
D
14、王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)
A.52.5
B.55
C.55.19
D.55.13
本题答案：
D
15、实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
本题答案：
C
16、下列不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保险产品业务
17、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。
A.可复制性和无杠杆性
B.不可复制性和无杠杆性
C.不可复制性和杠杆性
D.可复制性和杠杆性
18、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元
19、金融互换是通过()进行的场外交易。
A.交易所
B.企业
C.银行
D.券商
20、下列关于外汇市场的说法，错误的是()。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
21、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
22、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
23、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率()。
A.有时正相关，有时负相关
B.负相关
C.无关
D.正相关
24、下列属于客户非财务信息的是()。
A.资产负债状况
B.客户家庭的收支
C.保险账户情况
D.个人兴趣、发展及预期目标
25、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。
A.投资期短，资金申购、赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性相对较高
D.被视为活期存款的替代品
26、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（）
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产具有间隔性
C.受托人不承担无过失的损失风险
D.信托具有融通资金的职能
27、根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?（）
A.投资管理业务
B.理财业务
C.财富管理业务
D.私人银行业务
28、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。
A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升
B.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
C.家庭衰老期尽量不要承担贷款
D.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产
29、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则
30、某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。
A.16.22%和15.87%
B.16.08%和15.87%
C.15.97%和15.24%
D.14.43%和14.24%
31、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是( )。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求
32、（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF
33、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。
A.香港银行同业拆借利率
B.东京银行同业拆借利率
C.纽约银行同业拆借利率
D.伦敦银行同业拆借利率
34、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.基金
B.国债
C.信托计划
D.银行间同业拆借
35、在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。
A.年龄越大，风险承受能力越强
B.教育程度越高，风险承受能力越低
C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前
36、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为()。
A.中等风险产品
B.高风险产品
C.低风险产品
D.较高风险产品
37、根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
38、以下不是调查问卷的优势的是()。
A.有针对性
B.容易量化
C.客户接受度高
D.指导作用强
39、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。
A.157
B.171
C.182
D.216
40、衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。
A.是否有充足的现金准备
B.是否享受社会保障
C.是否有稳定的工作
D.是否有舒适的住房
41、按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A.投资目标
B.风险水平
C.投资标的
D.法律地位
42、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）
A.0.16%
B.0.24%
C.0.80%
D.4%
43、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。()
A.期初；期初年金
B.期初；期末年金
C.期末；期初年金
D.期末；期末年金
44、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。
A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
45、投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。
A.中等风险产品
B.极低风险产品
C.较低风险产品
D.较高风险产品
46、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金
47、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。
A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
48、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()。
A.5．8％
B.6．6％
C.7．2％
D.5％
49、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升
50、下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。
A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高
51、期货交易的（）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳
52、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在( )岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60
53、下列不属于货币市场构成的是()。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场
54、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。
A.1000
B.2000
C.50000
D.10000
55、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。
A.流动性风险
B.信托公司风险
C.投资项目风险
D.项目主体风险
56、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格
57、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含()。
A.法定代理
B.合同代理
C.指定代理
D.法律代理
58、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。
A.财务状况良好，运作规范
B.取得基金从业资格的人员不少于15人
C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度
59、个人理财业务的形成与发展时期是（）。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
60、QDII为（）。
A.合格个人投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格境内机构投资者
D.合格机构投资者
61、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论
62、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8．37％
B.9．46％
C.10．54％
D.11．39％
63、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元
B.5万美元
C.3万美元
D.1万美元
64、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）
A.961．9万元
B.954．9万元
C.896．5万元
D.864．8万元
65、客户的信息可以分为（）。
A.定量信息和定时信息
B.特定信息和基本信息
C.定量信息和定性信息
D.一般信息和特殊信息
66、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于
不得承保的情况。
A.发现产品不适合
B.信息不真实
C.客户无投保意愿
D.签名模糊
67、退休养老收入的三大来源不包括( )。
A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金
68、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。
A.11025
B.10800
C.21000
D.12500
69、下列哪一项不属于社会保险的特点?（）
A.非营利性
B.风险性
C.社会公平性
D.强制性
70、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于()。
A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B.推介投资产品
C.提供财务分析与规划
D.提出投资建议
71、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性
B.综合性
C.规范性
D.严格性
72、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第( )年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11
73、下列关于基金特点的表述，不正确的是()。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
74、个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。
A.偿还房贷、筹教育金
B.量入节出、存自备款
C.求学深造、提高收入
D.收入增加、筹退休金
75、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.长期性
76、收藏品价格的影响因素不包括()。
A.生产能力
B.储藏量
C.投资者喜好及追捧程度
D.制作工艺
77、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是()。
A.金币
B.黄金期货
C.黄金基金
D.条块现货
78、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.认股权证+股票型基金+期货
D.定存+国债+保本投资型产品
79、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同
80、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是()。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B.考虑自己是否会触犯客户的隐私
C.减少这方面的咨询
D.考虑客户会不会告诉自己
81、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。
A.资本利得
B.红利收入
C.存款利息收入
D.短期借款
82、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变
B.流入流出方向固定
C.时间间隔相同
D.流入流出必须都发生在每期期末
83、下列基金产品中，（）的流动性最高。
A.开放式基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.债券型基金
84、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高峰期
85、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。
A.解决财务问题的条件和方法
B.了解、收集客户相关信息的必要性
C.如实告知客户自己的能力范围
D.风险和收益的范围大小
86、关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力
D.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段
87、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。
A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D.保费中含有投资保费
88、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。
A.正直守信
B.客观公正
C.勤勉尽职
D.专业胜任
89、商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。
A.投保提示书
B.财产清单
C.保险单
D.产品说明书
90、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是()。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力
91、下列关于记账式国债的说法中，正确的有( )。
A.记账式国债以记账形式记录债权
B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户
D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
92、万能保险是一种( )的新型寿险。
A.交费灵活
B.保额可调整
C.非约束性
D.可分红
E.保险费被分成两部分
93、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。
A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B.对资产进行分散投资来降低投资风险
C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
94、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。
A.基本信息
B.财务信息
C.定量信息
D.个人兴趣
E.人生规划
95、设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括()。
A.自然人投资者投资数额不得低于200万元
B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人
C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人
D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人
E.自然人投资者投资数额不得低于100万元
96、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。
A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
B.持仓量超出其限仓规定
C.因违规受到交易所强行平仓处罚
D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E.会员、客户的现金流出现问题
97、下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有（）。
A.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金
B.期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初
C.期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等
D.期初年金与期末年金存在本质差别
E.期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同
98、当前，券商集合资产管理计划适用的法律法规包括()。
A.《证券法》
B.《证券投资基金法》
C.《证券公司监督管理条例》
D.《证券公司客户资产管理业务管理办法》
E.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
99、银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为（）三个层次。
A.理财顾问业务服务
B.理财业务(服务)
C.财富管理业务(服务)
D.综合理财业务服务
E.私人银行业务(服务)
100、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。
A.个人客户
B.金融机构
C.公司
D.国家
E.政府
101、债券投资具有的风险包括()。
A.价格风险
B.违约风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
E.赎回风险
102、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（）。
A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务
B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能
C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等
D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件
E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担
103、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。
A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定
B.格式条款是双方协商的条款
C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款
E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
104、在理财产品销售过程中，下列行为正确的有()。
A.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外
B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险
C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
D.向投资者充分披露信息和揭示风险
E.宣传或承诺保本保收益
105、下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）。
A.有利于完善银行的服务功能
B.有利于满足客户的多元化需求
C.有利于稳定、扩大客户资源
D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务
E.有利于扩大银行收入来源
106、比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：（）、退休期。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
E.高峰期
107、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（）。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.继承或赠与所得的财产
E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
108、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇储蓄账户
B.资本项目账户
C.境外个人外汇账户
D.境内个人外汇账户
E.外汇结算账户
109、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。
A.信用风险
B.投机风险
C.流动性风险
D.损失即高亏的极端风险
E.政府干预风险
110、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。
A.商业银行充当理财顾问
B.向客户提供咨询
C.政府提供的扶持
D.商业银行提供充足的资金
E.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
111、下列关于股票市场的说法，正确的有( )。
A.股票属于有价证券，本身具有价值
B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大
C.股票市场具有资本转让功能
D.上市公司是不会退市的
E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本
112、人身保险中分红险的收益风险来源于()。
A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.汇率的波动
E.保险公司制定的预定回报率
113、教育规划包括( )。
A.长期教育规划
B.短期教育规划
C.子女教育规划
D.客户自身教育规划
E.高等教育规划
114、关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。
A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样
115、下列哪些内容可以出质?（）
A.汇票、本票
B.建筑物
C.仓单
D.应收账款
E.可以转让的股权
116、下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。
A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择
117、金融市场的中介包括（）。
A.交易中介
B.价格中介
C.经营中介
D.服务中介
E.产品中介
118、下面关于股票的描述错误的是（）。
A.股票是股份公司发行
B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证
D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任
E.表明投资者投资份额及其权利和义务的
119、下列金融工具中属于直接融资工具的有()。
A.国库券
B.企业债券
C.国债
D.可转让大额定期存单
E.股票
120、个人独资企业需具备的条件包括()。
A.投资人为一个自然人
B.有合法的企业名称
C.有投资人申报的出资
D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E.有必要的从业人员
121、金融远期合约的缺点表现在（）。
A.非标准化合约
B.柜台交易
C.不利于信息交流和传递
D.没有履约保证
E.不利于形成统一价格
122、艺术品投资的风险主要体现在()。
A.流通性差
B.收益率低
C.保管难
D.鉴别难度较大
E.价格波动较大
123、下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。
A.充当国际金融活动的枢纽
B.调剂外汇余缺，调节外汇供求
C.调控国家经济环境
D.降低通货膨胀风险
E.运用操作技术规避外汇风险
124、商业票据的特点包括()。
A.融资成本低
B.信用度高
C.利率敏感
D.方式灵活
E.期限长
125、马斯洛需求层次理论包括（）。
A.生理需求
B.安全需求
C.爱和归属感的需求
D.被尊重的需求
E.自我实现的需求
126、远期外汇市场的期限一般有( )。
A.1天
B.7天
C.30天
D.180天
E.1年
127、人身保险新型产品包括()。
A.意外伤害保险
B.分红寿险
C.定期寿险
D.万能寿险
E.投资连结型寿险
128、著名的国际金融中心包括（）。
A.伦敦
B.纽约
C.法兰克福
D.东京
E.苏黎世
129、销售保单利益不确定的保险产品，包括（）等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。
A.分红型
B.万能型
C.投资连结型
D.变额型
E.等额型
130、期初年金与期末年金的换算关系成立有( )。
A.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
B.期末年金终值等于期初年金终值的1／(1+r)倍
C.期初年金终值等于期末年金终值(1+r)倍
D.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
E.期初年金现值等于期末年金现值
131、[判断题]人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。()
A.对
B.错
132、[判断题]家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()
A.对
B.错
133、[判断题]外汇市场具有空间统一性和时间连续性的特点。()
A.对
B.错
134、[判断题]我国外汇资本项目已经开放。()
A.对
B.错
135、[判断题]理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。()
A.对
B.错
136、[判断题]不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。
A.对
B.错
137、[判断题]客户信息的整理通常是针对定性信息。( )
A.对
B.错
138、[判断题]一般而言，邮票发行量不固定。()
A.对
B.错
139、[判断题]商业票据是一种短期无担保信用凭证。( )
A.对
B.错
140、[判断题]自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（）
A.对
B.错
141、[判断题]对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。()
A.对
B.错
142、[判断题]理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或区间，否则目标也就失去了意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。()
A.对
B.错
143、[判断题]财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。()
A.对
B.错
144、[判断题]个人理财业务最早在英国兴起，并首先在英国发展成熟。()
A.对
B.错
145、[判断题]八周岁以上十六周岁以下的未成年人是限制民事行为能力人。()
A.对
B.错
