1、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突
本题答案：
D
2、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。
A.抵押人所有的房屋
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人所有的机器
D.土地所有权
本题答案：
D
3、理财师的工作流程的第一步是()。
A.分析客户家庭财务现状
B.明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系
D.制订理财规划方案
本题答案：
C
4、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。
A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
本题答案：
A
5、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是( )。
A.时间
B.目的
C.场合
D.色彩
本题答案：
D
6、世界上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心。
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京
本题答案：
A
7、外汇市场的典型特征是（）。
A.品种多样性和清算及时性
B.交易主体单一性
C.价格稳定性和交易集中性
D.空间的统一性和时间的连续性
本题答案：
D
8、下列关于股票的说法中，正确的是()。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的
C.股票本身具有价值
D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关
本题答案：
A
9、房贷险的第一受益人是（）。
A.业主
B.房产商
C.保险公司
D.贷款银行
本题答案：
D
10、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是()。
A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户
B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会
C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益
D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易
本题答案：
B
11、QDII产品投资金融衍生品应限于()。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作
本题答案：
B
12、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是( )。
A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金
本题答案：
C
13、将50万元进行投资，年利率为10％，每半年计息一次，10年后的终值是()万元。(答案取近似数值)
A.130
B.133
C.68
D.100
本题答案：
B
14、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150
B.200
C.100
D.300
本题答案：
B
15、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算
本题答案：
C
16、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是()。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
17、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是()。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式
18、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是()。
A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
19、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
20、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类()。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
21、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的资产额度
22、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。
A.由商业银行承担，客户承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由商业银行承担
23、下列不属于财务信息的是()。
A.客户的收支情况
B.财富观
C.资产与负债情况
D.保险账户情况
24、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。
A.公司发行股票
B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
C.发行国库券
D.公司在支付货款时使用商业汇票
25、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是()。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与
26、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.30
B.10
C.100
D.40
27、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。
A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少
28、根据时间管理的优先矩阵，属于不紧急不重要的是（）。
A.琐碎的工作
B.不速之客
C.建立人际关系
D.突发事件
29、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年末领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
30、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。
A.78．02
B.66．22
C.323．51
D.326．51
31、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）
A.500美元（含）；1000美元（含）
B.500美元（含）；500美元（含）
C.500美元（不含）；1000美元（不含）
D.500美元（不含）；500美元（不含）
32、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。
A.12：12
B.12；24
C.24；24
D.24；12
33、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。
A.15～24
B.35～44
C.45～54
D.55～60
34、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.终值越大
B.现值越大
C.实际利率更小
D.存储的金额越大
35、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）
A.交易渠道标准化
B.交易时间灵活
C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D.无交割时间限制，减少了操作成本
36、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
37、关于客户分类，下列说法正确的有（）。
A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户
B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群
C.私人银行客户对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群
D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户
38、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是()。
A.男女之间，女士先
B.长幼之间，长者先
C.迎接客人，客人先
D.上下级之间，上级先，下级趋前相握
39、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是()。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的
40、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是()。
A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％
41、关于个人生命周期中的稳定期，下列说法错误的是（）。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.负担减轻、准备退休
D.保险主要是养老险、定期寿险
42、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪80年代末到90年代
D.21世纪初到2005年
43、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是()。
A.货币
B.实物
C.知识产权
D.土地所有权
44、下列不属于理财师职业道德要求的是( )。
A.遵纪守法
B.正直守信
C.收益至上
D.客观公平
45、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为300元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)
A.29803．04
B.31500
C.30000
D.32857．14
46、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。
A.生命周期理论
B.投资组合理论
C.货币的时间价值理论
D.风险偏好理论
47、金融市场的中介可以分为（）。
A.交易中介和服务中介
B.外部中介和内部中介
C.信用中介和非信用中介
D.理财中介和非理财中介
48、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)
A.50
B.20
C.40
D.30
49、期权的买方又称（）。
A.期权的多头
B.期权的空头
C.期权的平头
D.以上均正确
50、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是()。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主
51、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象
52、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。
A.受益人
B.被保险人
C.投保人
D.保险人
53、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。
A.369
B.374
C.378
D.381
54、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
55、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划
56、下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债
57、如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（）元。
A.5464
B.6105
C.6737
D.5348
58、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是()。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％
59、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50
B.100
C.1500
D.200
60、按照( )来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
A.交易方式
B.交易场所
C.交易主体
D.基础工具种类
61、()不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产
B.企业应收款
C.商业汇票
D.汽车贷款
62、下列不能作为财产保险标的的是( )。
A.健康状况
B.产品责任
C.机器设备
D.出口信用
63、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。
A.50
B.200
C.250
D.100
64、下列不属于投资贵金属产品主要风险的是( )。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险
65、假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.10％
B.21％
C.40％
D.20％
66、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是()。
A.综合理财服务
B.财富管理业务
C.资产管理业务
D.投资管理业务
67、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.本金安全性较高
D.交易结构相对简单
68、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。
A.财务规划
B.理财产品推介
C.资产管理
D.投资建议
69、赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?（）
A.63455元
B.56789元
C.51299元
D.49833元
70、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
71、下列不属于债券收益来源的是()。
A.利息收益
B.资本利得
C.红利
D.债券利息的再投资收益
72、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。
A.无民事行为能力人的法定代理人
B.完全民事行为能力的自然人
C.无民事行为能力的自然人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
73、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及有关利益
74、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值
B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品
C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应
D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲
75、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值
76、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任
77、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。
A.先履行抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.债权人撤销权
78、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。
A.选择B方案
B.两个方案不能比较
C.选择A方案
D.两个方案一样，任选一个
79、商品及衍生品投资市场较为分散，具有( )波动性、( )杠杆等特点。
A.高；低
B.低；高
C.低；低
D.高；高
80、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31．37
B.35．18
C.29．8
D.33．78
81、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是()。
A.夫妻60岁以后
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻25～35岁时
82、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是()。
A.收益和风险由客户和银行共同分担
B.它是一种针对个人客户的专业化服务
C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
D.客户自行管理和运用资金
83、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的()。
A.顾问性
B.综合性
C.长期性
D.规范性
84、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。
A.被汽车撞倒和心肌梗死
B.被汽车撞倒
C.心肌梗死
D.被汽车撞倒导致的心肌梗死
85、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。(答案取近似数值)
A.2
B.3．96
C.4
D.1．60
86、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人
87、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好
88、从法律角度看，保险是一种合同行为。( )向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.保险人
B.被保险人
C.受益人
D.投保人
89、高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）
A.8.24%
B.8.15%
C.8.12%
D.8.32%
90、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。
A.诚实守信
B.客观性
C.避免利益冲突
D.适当性
91、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是()。
A.佩戴首饰不可过分繁多
B.妆成有却无
C.不当众化妆
D.颜色搭配协调
E.不化大浓妆
92、退休养老收入的来源一般分为（）。
A.企业年金收入
B.个人储蓄投资
C.社会养老保险
D.商业养老保险
E.实物投资收益
93、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有()。
A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富
B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标
C.适当节约资金进行高风险的金融投资
D.中高风险的组合投资是其理财主要手段
E.投资组合以固定收益投资工具为主
94、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（）。
A.王某出版小说所得收入归夫妻共有
B.王某继承的房产归夫妻共有
C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有
D.赵某接受的礼品归赵某个人所有
E.王某继承的房产归王某个人所有
95、下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是()。
A.单位资产净值每周公布一次
B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求
D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易
96、年金是指一定时间内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有( )。
A.等额分期付款
B.融资租赁的租金
C.按照直线法计提的折旧
D.期缴型保险费
E.养老金
97、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有( )。
A.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.货币可以满足当期消费，货币占用具有机会成本
D.货币可以用于投资而产生回报
E.人们的货币幻觉
98、按照保险标的不同，保险产品可以划分为( )。
A.医疗保险
B.财产保险
C.工程保险
D.人身保险
E.社会保险
99、信托的特点包括()。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C.信托管理具有不连续性
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E.受托人要承担所有的损失风险
100、下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。
A.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决
B.对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护
C.夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。具体办法由双方协议；协议不成的，由人民法院判决
D.夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分
E.离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还
101、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。
A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
B.市场交易价格的不一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的固定性
E.市场商品的特殊性
102、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。
A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差
B.黄金与股票市场收益正相关
C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品
D.黄金可以分散投资组合风险
E.黄金的价格受到国际市场影响较大
103、基金的特点包括()。
A.严格监管、信息透明
B.利益共享、风险共担
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全
E.组合投资、分散投资
104、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各个目标之间没有关系，答案取近似数值)
A.4年后将有10万元的购房首付款
B.20年后将有40万元的退休金
C.2年后可以达成7．5万元的购车计划
D.5年后有15万元用于南极旅行
E.10年后将有18万元的子女高等教育金
105、商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（）。
A.投保提示书
B.投保单
C.保险单
D.产品说明书
E.现金价值表
106、广义的外汇包括( )。
A.可自由兑换的外国货币
B.外币支票
C.外币汇票
D.外币本票存单
E.外币有价证券
107、基金子公司的业务类型主要包括（）。
A.组合投资业务
B.资产证券化业务
C.债权投资业务
D.量化打新业务
E.资本市场类业务
108、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有()。
A.居民个人及其家庭
B.在A股市场公开发行的股票
C.政府及政府机构
D.中央银行
E.会计师事务所
109、除“生理需求”外，马斯洛需求层次理论将人的需求分为（）层次。
A.安全需求
B.爱和归属感的需求
C.被尊重的需求
D.精神需求
E.自我实现的需求
110、根据运作方式的不同，银行理财产品可以划分为（）。
A.开放式产品
B.保本产品
C.非保本产品
D.封闭式产品
E.期次类产品
111、下列关于国债的表述中，正确的有()。
A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高
B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通
C.电子式国债不可以上市流通
D.国债的流动性高于公司债券
E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益
112、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括()。
A.定期存款
B.保险
C.活期存款
D.理财
E.基金
113、假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。
A.实际利率小于名义利率
B.实际利率等于名义利率
C.两者无显著关系
D.无法计算两者关系
E.实际利率大于名义利率
114、下列关于记账式国债的说法，正确的有（）。
A.记账式国债以记账形式记录债权
B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
C.投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户
D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
115、下列选项中属于《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定的基金销售机构应当为投资人提供信息服务的要求的有（）。
A.及时告知投资人其认购、申购、赎回的基金名称等信息
B.提供有效途径供投资人实时查询其所持基金的基本信息
C.定期向投资人主动提供基金保有情况信息
D.按照中国证监会的规定，做好有关信息传递工作，向投资人及时提供对其投资决策有重大影响的信息
E.中国证监会规定的其他要求
116、下列属于货币市场的有()。
A.短期政府债券市场
B.回购市场
C.商业票据市场
D.同业拆借市场
E.银行承兑汇票市场
117、关于混合类理财产品，下列说法正确的有（）。
A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大
B.可享受跨市场的投资收益
C.产品发行主体主动投资管理权限较大
D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低
E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大
118、一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有()。
A.发现新的金矿
B.通货膨胀率上升
C.实际利率上升
D.战争爆发
E.美元贬值
119、万能保险是一种（）的人身保险新型产品。
A.交费灵活
B.保额可调整
C.非约束性
D.可分红
E.保险费被分成两部分
120、投资型保险产品的功能主要包括( )。
A.基本保障功能
B.投机功能
C.价格发现功能
D.资金增值功能
E.套期保值功能
121、期货资产管理产品的特征包括（）。
A.产品参与人数较少
B.绝对收益性
C.交易策略多种多样
D.专业性强
E.对投资者要求较高
122、一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有（）。
A.债券到期时间越长，价格风险越大
B.价格风险也叫利率风险
C.当利率上涨，债券价格下跌
D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益
E.债券到期时间越长，利率风险越小
123、下列属于间接融资的特征的有（）。
A.间接性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.可逆性
E.主动权主要掌握在金融中介手中
124、下列关于LOF的表述，正确的有（）。
A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金
B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续
D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出
125、已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为：NPV=-10000+2000／1．05+3000／(1．05)2+4000／(1．05)3+5000／(1．05)4=2194．71。对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有( )。
A.净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的
B.净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的
C.净现值=2194．71，说明投资是亏损的
D.该项目盈亏平衡
E.净现值=2194．71，说明投资能够盈利
126、下列财产中为夫妻一方的个人财产的有（）。
A.一方的婚前财产
B.一方因身体受到伤害获得的医疗费
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.一方专用的生活用品
E.残疾人生活补助费
127、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。
A.理财师自己没有心理障碍
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私
128、商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（）。
A.偿付能力状况
B.风险管控能力
C.业务和财务管理信息系统
D.近两年违法违规情况
E.资本充足率
129、下列属于客户基本信息的有（）。
A.社会关系
B.工作单位与职务
C.家庭资产
D.受教育程度
E.个人兴趣爱好
130、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估。下列属于风险承受能力评估依据的有（）。
A.客户年龄及财务状况
B.客户的投资经验
C.客户的风险认识
D.客户风险损失承受程度
E.客户投资目的
131、[判断题]金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。()
A.对
B.错
132、[判断题]根据《民法典》，只有十八周岁以上的自然人才可能是完全民事行为能力人。()
A.对
B.错
133、[判断题]现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。()
A.对
B.错
134、[判断题]风险偏好型客户，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。( )
A.对
B.错
135、[判断题]管理费用通常是作为普通合伙人基金运营和管理的费用，是普通合伙人主要的报酬方式。（）
A.对
B.错
136、[判断题]客户贡献度指标中的综合贡献=综合收益+运营成本。()
A.对
B.错
137、[判断题]以财务计算器进行货币时间价值的计算时，
的输入顺序不会影响计算结果。（）
A.对
B.错
138、[判断题]个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。( )
A.对
B.错
139、[判断题]专业理财师可以以电子邮件形式向客户提交理财规划方案——理财规划书。( )
A.对
B.错
140、[判断题]银行代理服务类业务属于商业银行的表内资产负债业务。（）
A.对
B.错
141、[判断题]按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％。( )
A.对
B.错
142、[判断题]男士着装的三大禁忌是：袖口商标没有拆；正规场合穿黑皮鞋、白袜子；正规场合长袖衬衫配领带。()
A.对
B.错
143、[判断题]金融期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）
A.对
B.错
144、[判断题]个人理财产品伴随着投资者的收益风险需求和金融市场的演变而日趋丰富，资产配置更加注重精细化、区域化。（）
A.对
B.错
145、[判断题]综合理财规划是“线”性的，而单项目标理财规划考虑的是“面”。( )
A.对
B.错
